4月8日，华为消费业务CEO 余承东，在华为春季新品发布会上，花了一分多钟介绍了一款新品：华伟卡

这是一款华为，手机用户专属的数字信用卡产品，由华为， 银联与合作银行联合打造，提供数字卡和实体卡两种模式。华伟卡预计将于2020年6月底推出。华为手机用户可以在华为钱包完成申请，申请速度将达到分钟级。

每张华维卡都有唯一的卡号，激活后即可享受华维支付，并可绑定其他第三方支付app。除了在华为钱包实现全面在线管理，华维卡还准备了开卡第一年免年费、消费笔返现、华为，申请会员套餐、机场及高铁贵宾室尊享礼遇等权益。

很多人第一次听到这个的时候，可能会有点不解。擅长通信和硬件的华为，为什么要推出金融产品？有人立马想到了苹果去年推出的AppleCard，于是答案似乎一下子就明了，剑指消费金融。

这是正确的答案吗？是的，但不完全是。

今天的文章将讨论这个问题。

一个

支付闭环

要了解华伟卡背后华为的真实意图，首先需要思考一个问题：为什么是现在？消费金融的大方向肯定是正确的。通过数字钱包切入消费金融是大势所趋，但这是长期目标。有没有短期目标？

是的，它隐藏在华为P40系列上。因为华为， p40是一款关键产品，是整个应用生态在华为，崛起的杰作，可以让全球用户最直观地感受到华为应用生态的成熟。正如余承东4月10日接受记者采访时所说，HMS生态已经满足了890%用户的需求。

支付是HMS生态的关键部分。

因此，华维卡目前的主要目标是提高HMS生态的粘性，从而提供终端云服务。这就是华伟卡和AppleCard最大的区别。

说白了：苹果推出AppleCard只是为了在消费金融市场切一块蛋糕，在手机业务下滑时找到新的营收点；华为推出华维卡服务战略，完成整个应用生态的支付闭环。华维卡不是用来分蛋糕的，而是用来做大蛋糕的。

这也是为什么华为选择在春季新品发布会上与华为P40一起展示华伟卡的原因。虽然只是很短的时间，但它的力量不容小觑。

在这一切的基础上，就是消费金融。

因此，华伟卡不同于传统信用卡和联名信用卡。前者主要为线下服务，后者主要由银行——运营，其价值基本局限于一些共同权益。华维卡是华为，深度运营的银联-standard,全在线数字信用卡，为数字生活和移动支付而生。

相比单纯基于App的第三方移动支付平台，华维卡的安全性更好。华为在手机内置SE安全芯片，构建基于微内核的可信执行环境(TEE)，为华维卡构建全面安全防护，为用户提供更安全、更透明、更健康的数字信用卡体验。

2

数字生活

华伟卡背后还有一个关键角色：华为钱包。

公开资料显示，华为P40系列可将各类卡、证、票、券、钥匙存入华为钱包，带来便捷的移动支付和出行体验。

除了交通卡、银行卡、手机eID(公民网络电子身份)、门钥匙、会员卡、工作证等钥匙和刷卡服务外，还创新性地支持NFC车钥匙和行李钥匙。—— 华为手机用户可以通过华为钱包App激活这些功能，无需联网，在汽车或行李附近触摸手机即可快速解锁。

数字钱包正在逐渐取代各种钥匙和卡片。

随着HMS生态在华为，的快速扩张，华为钱包已经开始解锁各种应用场景，加速整个数字生活场景的落地。看看基于华为钱包的华维卡，它的另一个功能显而易见：华维卡不仅是信用卡数字化浪潮中的试验田，也是华为普及数字钱包的桥头堡

短时间内，移动支付将成为数字钱包的主战场，主要原因有二：一是移动支付是高频应用场景；第二，各种智能硬件还在发展，普及数字“钥匙卡”还需要时间。所以这个时候花维卡是非常重要的，但从长远来看，移动支付只会是数字钱包的重要组成部分。

未来，数字钱包将取代所有的钥匙和卡片，重新定义钱包，成为数字生活的核心。就像华为和新秀丽，联合做的行李箱一样，摸摸就能解锁，不用担心忘记密码。不久的将来，实体卡包将成为历史，卡片时代将被数字钱包彻底终结，手机将成为开启数字生活的“万能钥匙”。

在这里我们不妨讨论一个话题：手机的未来会是什么样子？从目前的发展来看，大致有三个方向：数字钱包、光摄像头和智能终端。可以分别对应华为钱包、华为手机、华为HMS生态。

除了“光摄像头”与支付的相关性较低外，其他两大方向都与华伟卡有关。一个需要华维卡引爆，一个需要华维卡提升生态粘性。这两个方向的融合就是一个完整的数字生活。

三

生态服务

未来还有很多事情要做，但我们目前仍然需要务实和缓慢。

对于华为，来说，华伟卡是面向未来的重要棋子，但离收获的时间还很远，所以余承东在发布会上只用了一分钟就介绍完了。回归当下，华维卡有两大核心任务：一是提升整个HMS生态的粘性；一是把智能手机变成移动金融服务大厅。

增强HMS的生态粘性之前已经讨论过，这里就不展开了。我们应该谈谈什么是移动金融服务办公室。复杂性在于不断创新，在提升安全性的同时拓展更多金融场景，让移动终端成为金融服务的重要载体。简单来说，就是创建完全基于额度的数字信用卡服务。

目前很多银行虽然推出了基于移动终端的app，但大多是线下服务的线上版本，本质上是官网的app，整个服务生态并没有发生质的变化。

数字信用卡必须有自己的服务生态和基于大众的消费生态。传统银行除了存储和销售理财产品、发放信用卡外，其他时间主要服务大型企业、机构和社会团队。数字信用卡要进一步创新，为大众消费者提供更多的金融服务，也就是我们常说的消费金融。

在这一部分，华伟卡将自己定位为移动金融服务提供商，没有触及资金流。具体的金融账户和服务由银行提供，而银联，作为一个卡组织，提供信用卡交易处理、资金结算等服务。华为与银行采取联合运营模式，为华为终端用户提供数字信用卡服务，并向用户发行华维卡。

华为主要关注两点：支付安全和消费生态。实现途径是软硬件技术和HMS生态的创新。华为， 银联与合作银行各司其职，深度合作，共同推动数字金融升级。这件事不简单，短时间内是行不通的。银行业刚刚找到了出路。华维卡是一次非常重要的尝试。

虽然余承东只给了华维卡一分钟的时间，但其中隐藏的信息量之大，可以用几篇又深又长的文章来解释。然而，这些事情中有许多是不确定的，是动态变化的，这可能远远超出我们今天的想象。所以，华为并没有进行太多，因为伟大的征程才刚刚开始。