1.这两天，在上海，外滩金融峰会上，央行数字货币研究所所长穆长春，发表了演讲。此外，前段时间在深圳试行的数字人民币也让大家对数字人民币产生了极大的关注。

2.然而，很多人对数字人民币并不太了解。数字人民币到底是什么？数字人民币、微信支付和支付宝？有什么区别更重要的是，未来会对我们的生活产生什么影响？要回答这些问题，首先要了解一些基本的金融概念。

3.我们生活中经常提到的“钱”，主要有两种形式：现金和存款。

4.用专业术语来说，现金就是我们所说的M0。这种现金可以是纸币或硬币。只有央行可以发行货币。

5.存款是指我们存入商业银行(如中国工商银行、中国建设银行、农业银行等)的钱。).本质上是一个账户。我们的钱存入银行后，就变成了这个账户里的一系列数字。

6.第三方支付工具(如微信支付、支付宝)实际上加强了商业银行账户的支付能力。我们用这些第三方支付工具花钱的时候，存款还在银行，但是花起来比较方便。

7.因此，央行，商业银行和第三方支付工具实际上是三个不同的维度。他们的定位和角色也不同。

8、“数字人民币”是央行，发行的“数字人民币现金”，属于现金(M0)范畴，以数字方式替代我们现有的纸币和硬币。

9.如果还是难以理解的话，我举个例子：数字人民币实际上相当于央行发行的第六套人民币，只是在此之前，人民币是多彩的、有形的。而这套新人民币是数字化的。

10.如果我们明白这一点，我们就能理解许多问题。

11.比如有人问：支付宝，有存钱的兴趣，但是有没有兴趣把数字人民币放进数字钱包？

12.这个问题相当于问：我把毛爷爷放在我的黑色钱包里，会有利息吗？

13，当然不是。我们过去的钱包是黑色钱包，未来的钱包是手机上的App。以前的现金是钱包里的毛爷爷，未来的现金是数字钱包里的毛爷爷。

14.比如有人问：我的数字人民币可以兑换成纸币吗？

15.这个问题相当于问：第六套人民币可以换成第五套人民币吗？

当然是16岁。因为它们都是一样的。

17.比如有人问：和用数字人民币、支付宝？支付一样吗

18.这个问题相当于问：我买东西的时候用现金支付，和用银行存款一样吗？

19.现在你知道了，当然不一样了。

20、那么，了解什么是数字人民币，更重要的是，它会对我们产生什么影响？我认为主要有三点。

21.首先，是在节省发行和管理货币的成本

22.过去，货币的发行和管理过于复杂和昂贵。印钞专用纸怎么样？对商业银行的分配流程呢？运输途中的损坏怎么办？非常复杂。分发、回收和销毁都有成本，所有这些都是成本。

23、而且一旦采用数字人民币，大部分工作都可以在网络上完成，大大降低了货币的发行和管理成本。

24.第二，监督货币流通，打击腐败和洗钱，保护消费者隐私。

25.为什么行贿受贿都要用现金交易？因为现金很难追踪。转账或信用卡将被登记、记录和跟踪。因此，腐败、洗钱等违法行为大多以现金交易。

26、但是有了数字人民币，当交易在网上发生的时候，都会全部进入央行，的数据库，这些违法犯罪行为是看不见的。即使在大数据的分析下，犯罪也能查出来。

27.穆长春老师在课程中举了一个例子：很多涉及洗钱的交易都有行为特征。

比如大量的赌博行为发生在晚上12点以后，所有的赌博交易都没有分数，是10的整数倍。

一般从少量开始，越来越大。突然悬崖没了，也就是没有交易，也就意味着输了，这符合一般赌博的特点。

电信诈骗也是如此。如果大量零散的资金集中在一个账户上，就会突然快速分散，消失在多个账户中，符合电子诈骗的明显特征。

然后，在分析了这些交易特征后，我们可以利用大数据和数据挖掘技术来比较身份，然后我们就可以找出背后的人。

28，而且这些数据还需要符合信息安全保护机制。除了政府部门在权限范围内对非法交易进行调查外，商家和第三方平台都没有办法获取消费者数据，因此没有信息骚扰，也没有广告推送，保护了消费者的隐私。

29.第三，数字人民币是央行发行的，这也说明政府坚持货币发行权。

30.你了解数字人民币和未来背后的巨大影响吗？

31.北京大学国家发展研究院副教授、数字金融研究中心高级研究员徐远，曾表示，2020年，两个事件将被镌刻在历史坐标上，一个是新冠肺炎疫情，一个是数字货币。

32、未来已经到来。祝福。期待。

文章翻译自微信官方账号刘润，一个洞察身边事物本质的微信官方账号。作者：刘润获37W付费学生《5分钟商学院》任校长，海尔，百度等任战略顾问；看得清和看不清事物本质的人，注定会有完全不同的命运。每天，他都会在自己的微信官方账号“刘润”:刘润-pub上发布对身边事物的洞察。也欢迎你关注这种对他身边事物本质的洞察。