理财产品/计划利率正在趋同，投资模式在监管下逐渐相似。 P2P平台可以创建哪些新的支付方案并吸引用户的投资？本文将以各种竞争产品为例分析P2P平台以吸引用户。支付投资的新方案。

　　一、投资理财计划获得商品

　场景说明：消费+财务管理的概念更像是分期付款产品的升级版本。用户只需投资固定计划即可免费获得相应的产品。同时购买的财务计划到期后，可以获得财务计划的收入和原始投资的本金。一般来说，商品的价格+收入<正常投资在同一时期的计划中获益，但由于噱头能够提前获得所需商品，仍可以作为吸引用户投资的一种方式。

　　竞品举例：

　　优点：

通过伪装的商品消费促进用户投资计划。所选投资期越长，所需存款金额越低，长期目标购买金额越低。

商品成本+收入<来自正常投资计划的收入，降低平台成本。

这种消费情景可以更好地与业务活动保持一致。

　　缺点：

商品选择，供应商合作，开放相应的销售服务甚至物流跟踪，支付方案更接近电子商务服务，建设需要一定的成本。

在一个看似简单的消费者场景中，想要获得产品的用户必须投入比产品更多的钱，仅针对具有足够资金和商品需求的用户（因此实际需求不高，除非投资计划的利率也是同时更高）。

　　二、工薪理财

　场景说明：投资方案适用于固定收入工资收入者，他们每个月在固定时间向财富管理平台扣除固定金额。在存入一笔钱时，它​​主要使用这笔钱购买财务计划。 （一般情况下，它是最新的，因为每个平台设置的大多数规则都可以随时取出），每月保存的越多或者持续的时间越长，就越能获得。

工资管理的一般步骤：设定转移时间和转移金额;自动扣除每月转账时间的相应金额→扣除成功购买的理财产品

　　竞品举例：

上述两种产品在转让日当天自动从捆绑的银行卡中扣除到理财产品。然而，并非所有平台都能做到这一点（直接从绑定的银行卡到平台），根据存放银行的功能，一些存款银行在明确要求扣除交易密码或授权金额时需要用户输入，所以我们可以看到某些平台要求用户设置工资并在设定日期调整平台上的金额。平台直接扣除用户的账户余额，但功能效果更差。

　　优点：

自动扣除，可以随时申请转移，灵活，用户操作快捷。

可以支持利息再投资，轻松吸引用户。

此功能可增加用户粘性，并使稳定的用户容易沉淀并改善用户习惯。

　　缺点：

需要设计此功能以考虑银行是否支持自动扣除。

目前的产品目前存在合规风险。如果您想投资两种竞争产品之类的资金，您将需要一定的资格。

由于投资是当前产品，收入平庸，用户更倾向于高利率的正常价格。

　三、梦想计划

场景说明：说出你的薪水和财务管理，然后想出一个类似的梦想计划。梦想计划实际上是打开一个梦想，同时设定梦想完成的最后期限和达到梦想所需的金额。用户需要每月在平台上存入一定数量的资金（或平台直接从银行扣除）以实现他们的梦想。存入梦想计划的金额将立即转移到平台的理财产品开始承担利息。

　　竞品举例：

梦想计划与薪资计划的设计计划基本相同。这只是噱头的变化。在计划界面中，有鼓励温暖的图片或句子（帮助用户实现他们的梦想），并且设置机制没有太大的不同。同样，天鸿基金有一个子公司基金，这是一个类似的规则。如果您有兴趣，可以探索它。

这种类型的支付方案的缺点在于，由于它太灵活，用户可能无法通过自我控制来坚持使用该功能。如果你想吸引用户的持续投资，它仍然是一个有吸引力的高利率和强大的安全认可。

　　四、信用卡还款

场景说明：用户必须先绑定平台上的信用卡，然后设置还款金额和信用卡还款日期。在还款日期，平台将帮助用户偿还信用卡，并从用户的平台帐户余额中扣除还款金额。

用户可以提前一个月预先设置下个月的信用卡还款金额（设置成功的前提是账户余额具有相应的资金）。设置成功后，这部分资金将转移到平台的当前产品并开始承担利息。在支付期间，这部分资金自动偿还，用户也可以在此期间获得收入。

　竞品举例：

　　优点：

增加用户粘性并增加平台活动（因为它每月设置一次）。

钱包使用自己的高流动利率（高达9.88％）吸引用户在平台上存入资金进行预订和还款

与薪酬管理/梦想计划相比，信用卡还款是大多数用户的刚性需求，并且可以实现高使用率。

　　缺点：

信用卡的还款金额不固定，用户每月必须再次手动设置，这很难形成用户习惯。

如果未能偿还或逾期还款，将对用户的信用记录产生影响。